家計と資産形成を考える上で、NISAとiDeCoは外せないキーワードです。特に2024年から新NISAが始まり、制度が拡充されたことで、さらに20代・30代の注目度が高まっています。しかし、「結局、自分にはどっちが合っているの？」「両方やるべき？」と悩む方も多いのではないでしょうか。
この記事では、NISAとiDeCoそれぞれの特徴を分かりやすく解説し、あなたのライフプランに合わせた賢い選択肢をご紹介します。
NISAとiDeCo、それぞれの強みとは？
まずは、NISAとiDeCoが持つそれぞれのメリットを見ていきましょう。
NISA（新NISA）の魅力
新NISAは、2024年から大幅に制度が拡充され、より使いやすくなりました。
- 非課税保有限度額の大幅アップ: 生涯で投資できる非課税枠が1,800万円に増えました。年間投資枠もつみたて投資枠120万円、成長投資枠240万円と、以前より格段に大きくなっています。
- 非課税期間の無期限化: 以前は非課税期間に限りがありましたが、新NISAでは非課税期間が無期限になりました。これにより、より長期的な視点で資産形成に取り組めます。
- 投資対象の幅広さ: 投資信託だけでなく、個別株にも投資が可能です。ご自身の興味やリスク許容度に合わせて、幅広い選択肢から選べます。
- いつでも引き出し可能: 運用中の資金は、必要な時にいつでも引き出すことができます。教育資金や住宅購入資金など、ライフイベントに合わせた柔軟な活用が可能です。
iDeCo（個人型確定拠出年金）の魅力
iDeCoは、老後資金形成に特化した私的年金制度です。
- 掛金が全額所得控除: 毎月拠出した掛金は、その全額が所得税・住民税の計算から控除されます。これにより、所得税や住民税を節税できるという大きなメリットがあります。
- 運用益が非課税: NISAと同様に、iDeCoで得た運用益も非課税です。複利効果を最大限に活かして、効率的に資産を増やせます。
- 受け取り時も税制優遇: 老齢給付金として受け取る際も、公的年金等控除や退職所得控除の対象となり、税制上の優遇措置が受けられます。
- 長期積立による効果: 原則60歳まで引き出せないため、強制的に長期積立を行うことになります。これにより、市場の短期的な変動に一喜一憂することなく、着実に資産形成を進められます。
あなたに最適な選択は？ケース別診断
NISAとiDeCo、どちらか一方を選ぶか、あるいは両方活用するかは、あなたの現在の状況や将来の目標によって異なります。
ケース1：まずは少額から資産形成を始めたい方
- おすすめ：NISA（つみたて投資枠）
- 月々数千円から始められ、いつでも引き出し可能なので、気軽に資産形成をスタートできます。まずは非課税で投資を体験したい方に最適です。
ケース2：老後資金をしっかり準備したい方
- おすすめ：iDeCo
- 所得控除による節税メリットは非常に大きく、老後資金を効率的に準備できます。ただし、原則60歳まで引き出せないため、すぐに使う予定のない資金で始めるのが重要です。
ケース3：NISAもiDeCoも両方活用したい方
- おすすめ：両方活用
- もし資金に余裕があるなら、NISAとiDeCoの両方活用が最も賢い選択です。NISAで柔軟な資産形成を行いながら、iDeCoで老後資金を効率的に貯めることで、税制優遇を最大限に享受できます。
- 例えば、NISAで教育資金や住宅資金など将来のライフイベントに備えつつ、住宅控除で所得税の恩恵がなくなったらiDeCoの掛け金を増額して、老後の生活資金を準備するといった使い分けが考えられます。
賢い資産形成への第一歩を踏み出しましょう
NISAもiDeCoも、それぞれに魅力的なメリットがあり、あなたの資産形成を強力にサポートしてくれる制度です。
「家計と資産形成のノーリエfp事務所」では、お客様一人ひとりの状況に合わせて、NISAとiDeCoの最適な活用方法や、具体的なポートフォリオの組み方について、専門家が丁寧にアドバイスいたします。
この機会に、ご自身の家計状況を見直し、賢い資産形成の第一歩を踏み出してみませんか？まずはお気軽にご相談ください。
