少ない資金を大きく増やす戦略
住宅購入金・教育資金・老後資金の共通するものは「支出するためのお金」です。
将来に支出するお金は統計からある程度の必要資金は予測できますが、資金が必要なことは何となく分かってはいても「いつまでに」「いくら必要で」「どうやって用意する」曖昧になっている人が少なくありません。
資金を増やすための武器を知る
お金を調達できる支出プランを達成するためにどんな収入源(武器)を持っているのかが重要になってきます。
あなたの持っている武器（資源）は２つで、1 つは①収入。 これにはまず給与やボーナスがあります。定年退職後には退職金の他保険料の解約返戻金、年金もあります。また人によってはその他の収入もあるでしょう。
もう１つは②資産。 今までに蓄えた資産、あるいは親から相続した資産がある人、予定の方もおられるでしょう。お持ちの資産を尋ねられて「持ち家」と答える方もおりますが、住宅ローンなどの負債を抱えている場合は、これは負の資産と考えます。したがって、②資金計画上の資産とはいわゆる、純資産にあたります。
資金を大きく増やすための『資産所得倍増』には目標を達成するための武器を確認しなければなりません。
パートの収入を活用した資産運用のメリット
パートの収入は少ないかもしれないけれど、それでも資産運用に活用することで将来の安定に繋げることができます。例えば、株式投資や投資信託を通じてリターンを生み出せば、少ない資金から大きな収益を得ることも可能です。
パートの収入を活用した資産運用のメリットは、大きく分けて以下の3つが挙げられます。
- 老後の資産形成に役立つ
パートの収入は、老後の生活費の一部を賄うための重要な資金です。物価の上昇や増税の影響で、退職金や年金だけでは十分な資金を確保できない場合もあります。資産運用をすることで、老後の資産形成をサポートすることができます。
- 将来の不安を解消する
パートで働いている場合、収入が安定していないという不安を抱えている人も多いでしょう。資産運用をすることで、将来の収入の柱を増やすことができるため、不安を解消することができます。
- 副収入を得るチャンスになる
資産運用で得た収益は、そのまま副収入として活用することもできます。生活費の足しにしたり、趣味や旅行などの費用に充てたりすることができます。
もちろん、パートの収入を活用した資産運用にはリスクも伴います。そのため、無理のない範囲で始めることが大切です。
パートの収入を活用した資産運用のポイント
パートの収入を活用した資産運用のポイントは、以下のとおりです。
- 無理のない範囲で始める
パートの収入は、家賃や食費などの生活費に充てなければならないため、無理のない範囲で始めることが大切です。毎月1万円からでも始められるので、まずは少額から始めてみることをおすすめします。
- 長期的な視点で考える
資産運用は、短期間で大きな利益を上げようとすると、リスクが高まります。そのため、長期的な視点で運用することが大切です。
- リスクを理解した上で運用する
資産運用には、価格変動によるリスクが伴います。そのため、リスクを理解した上で運用することが大切です。
パートの収入を活用した資産運用の具体的な方法
パートの収入を活用した資産運用の具体的な方法としては、以下のようなものが挙げられます。
- 株式投資
株式投資は、企業の株式を購入し、配当や売却益を得る投資方法です。リスクが高い反面、大きなリターンを得ることも可能です。
- 投資信託
投資信託は、複数の投資対象に分散投資を行う投資方法です。リスクを抑えながら、資産運用を行うことができます。
- iDeCo（個人型確定拠出年金）
iDeCoは、自分で掛金を拠出して運用し、老後の資産形成に役立てる制度です。運用益は非課税となるため、効率的に資産を増やすことができます。
パートの収入を活用した資産運用は、将来の安定に繋がる有効な手段です。無理のない範囲で始め、長期的な視点で運用することで、大きな成果を得ることができるでしょう。
資産運用のための基礎知識を学ぶことは必須
資産運用に取り組む前に、基礎知識を身につけることが重要です。投資対象や市場の動向、リスク管理などについて理解しておくことで、より効果的な資産運用が可能となります。。
