貯蓄や将来の資産形成は、多くの方にとって頭を悩ませるテーマです。 ノーリエFP事務所の会員ブログでは、貯蓄を目指す皆さんが安心して一歩を踏み出せるよう、わかりやすく実践的な情報をお届けしています。 この記事では「貯蓄」に向けて、効果的な資産形成への道筋をご紹介します。
１「なんのための貯蓄なのか？」具体的に目標を設定しましょう。
貯蓄と投資のガイドでも説明していますが、貯蓄を始めるにあたり、最初に行うべきは目標設定です。 月々いくら貯蓄したいのか、何年後にどのくらいの資産が必要なのか明確な意思があれば貯蓄は上手くいきます。
大半の方は、何のために貯蓄をしたいのかと聞かれたら、預貯金がないと不安だから、老後のためという人が多いように思いますが、ただ余ったお金を貯蓄に回しても通帳のお金は増え方は小さいものです。
なんとなく貯蓄するのでなく、来年の誕生日プレゼント代の10万円、2年後の海外旅行費50万円、5年後の外壁張替え修繕費100万円など、具体的な目的・期日・費用をはっきりさせて積み立てるようにしましょう。
人は、漠然とした目標よりも、「5年後までにリフォーム代１００万円の貯蓄を達成する」という具体的なゴールを掲げると、モチベーションも高まります。 さらに、小さな目標からスタートし、少しずつ貯蓄額を増やしていくことで達成感「成功体験」も味わえ、続ける意欲が湧いて出てくるのです。
２目標を設定したら貯蓄可能額を把握
貯蓄額が決まったら収入と支出を把握することです。 仮に月2万円できれば年間24万円。 約4年で100万を目指せます。 重要なのは貯蓄の財源を確保するための家計見直しをすることです。
効果的なのは、通信費、家賃、住宅ローン、生命保険などの固定費、電気代、ガス代、国民健康保険料、住民税なども検討する余地はあります。
ノーリエFP事務所では、貯蓄計画の立て方や、目標達成に向けたアプローチを相談しながら具体化できるサポートを行っています。
3 FPに「相談」して貯蓄額を見直す
「貯蓄のために頑張っているけど、なかなか増えない」という悩みを抱えている方は少なくありません。実は、貯蓄を効果的に進めるには、考え方を変えるだけです。
貯蓄は目標の明確設定が大事とお伝えて言いますが、それは貯蓄を取り崩さないよう気持ちをコントロールする必要があるからです。仮に3カ月で4月から9万円貯める目標を設定したＡさんと3か月後に9万円のテレビを購入するＢさんがいるとします。
Ａさんは4月末に手元に残った２万円、5月末に3万円 6月末は出費がかさみ0円となり、結果的に5万円でしたが、Ｂさんは貯める意思を明確にしていたので、計画的に3万円を3カ月で貯めてテレビを購入することができました。
貯蓄可能額の設定には家計見直しをおすすめしています。ノーリエFP事務所の会員サロンでは、専門のFPが随時ご相談をお受けし、現状の課題や将来の見通しを一緒に確認していきます。
特にライフイベントや収入の変化があったときには、ご自身の目標と現実のバランスを確認しつつ、貯蓄額や運用方法を調整していくことが大切です。
自分に合った「プラン」で効率的に進める
ただ貯めるだけでなく、ライフスタイルや価値観に合った貯蓄プランを設計することも重要です。例えば、投資を取り入れて資産を増やす手段を選ぶ方や、堅実に貯金を積み重ねることを重視する方もいます。ノーリエFP事務所では、お客様一人ひとりに合わせた最適なプランニングをお手伝いします。毎月の家計管理や投資信託の利用方法など、貯蓄を無理なく続けられるプランをFPと一緒に考えられます。
まとめ
貯蓄の成功には「目標設定」「定期的な相談」「適切なプラン」が欠かせません。ノーリエFP事務所の会員制ブログサイトでは、貯蓄に役立つノウハウや、FPへの相談を通じてより具体的なアドバイスを受けられる機会を提供しています。貯蓄を確実に進めたい方は、ぜひノーリエFP事務所の会員サロンで共にステップアップを目指しましょう。
